Tous les PEA ne se valent pas ! Même si le fonctionnement du PEA et sa fiscalité sont universels, vous devez être particulièrement vigilant sur les frais de courtage. Mais ce n’est pas le seul point à surveiller : les frais annexes, la variété des supports disponibles, la qualité de l’interface et du service client sont autant d’éléments à prendre en compte.

➡️ Nous avons passé au peigne fin l’ensemble des PEA disponibles en France, alors on vous aide à choisir le meilleur PEA avec notre comparatif !

Fuyez le PEA des banques traditionnelles !

Sans surprise, les PEA des grandes banques de réseaux sont disqualifiés. Malgré l’intervention du gouvernement pour réduire les frais pratiqués au sein du PEA, les banques traditionnelles restent bien trop chères. La loi PACTE a, en effet, plafonné les frais de courtage à 0,5% par transaction – ce qui reste beaucoup. Mais les banques traditionnelles n’en restent pas là et les frais annexes se cumulent dans tous les sens. Détaillons, au hasard, les frais du PEA de la Société Générale :

• les frais de courtage : ils sont de 0,5% pour les ordres d’un montant inférieur à 2 000 €. Le mieux que la banque puisse faire, c’est une commission de 0,35% pour les ordres supérieurs à 8 000 €.
• les frais de tenue de compte : ils sont de 17,50 € par an.
• les droits de garde : ils sont de 0,3% par an sur un PEA de moins de 50 000 €, avec qui plus est, une commission fixe de 4,5 € par ligne.

Et cela ne s’arrête pas là, si vous souhaitez souscrire à des parts de fonds d’investissement qui ne sont pas gérés par la Société Générale, cela vous coûtera 26 euros.

🚨 Au final, un portefeuille de 50 000 € répartis sur 10 lignes vous coûtera 212 € par an, avant même d’avoir fait une seule transaction. Cela n’est pas propre à la Société Générale. Que ce soit le Crédit Agricole, la BNP ou encore le Crédit Mutuel, toutes les banques historiques ont cette structure de frais en commun.

✅ Heureusement, les banques en ligne et quelques courtiers en bourse ont des offres tarifaires nettement plus raisonnables. Néanmoins, cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de sacrées différences entre ces différents acteurs digitaux.

⤵️ Sans plus attendre, voici le résultat de notre comparatif des PEA (on n’a gardé que les meilleurs).

Les meilleurs PEA en bref

PEA des courtiers en bourse – les moins chers

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PEA des banques en ligne – confort et frais réduits

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PEA en gestion piloté – pour les novices

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Donnons un peu plus de détails sur ces cinq offres ⤵️

Les meilleurs PEA en détails

Bourse Direct, le PEA le moins cher du marché !

✅ Bourse Direct est tout simplement le PEA le moins cher du marché. C’est clairement l’atout principal de ce pure player de la bourse en ligne.

Voici la structure de frais du PEA de Bourse Direct :

Montant de l’ordre	Frais
Jusqu’à 500 €	0,99 € (max 0,5%)
Entre 500 € et 1 000 €	1,90€
Entre 1 000 € et 2 000 €	2,90€
Entre 2 000 et 4 400 €	3,80€
Supérieur à 4 400 €	0,09%

➡️ Comme vous le verrez plus dans notre tableau comparatif, Bourse Direct est le meilleur PEA quel que soit le montant de l’ordre de bourse.

Mais les frais ne font pas tout et Bourse Direct ne sont pas les meilleurs sur tous les plans ! L’interface déçoit un peu et elle mériterait un bon coup de neuf. Les plus novices d’entre vous risquent donc de s’y perdre. Ceux-là accepteront sans doute de payer quelques euros de supplémentaires à chaque ordre pour plus de confort.

⭐️ Par contre, si vous êtes un investisseur aguerri et que vous souhaitez passer des ordres fréquemment, le PEA de Bourse Direct est fait pour vous. ⤵️

Saxo, la plateforme la plus avancée !

Saxo Banque est un courtier en bourse depuis plus de 30 ans. Avec 800 000 clients, 2 500 collaborateurs, une présence dans 16 pays, c’est un des leaders européens.

✅ Ce qu’on apprécie chez eux, c’est :

• le niveau de frais ;
• la qualité de leur plateforme de trading, qui est de loin la plus avancée du marché :
  • un dashboard ergonomique et une information exhaustive sur tous les titres cotés en bourse;
  • des outils d’analyse technique avancés ;
  • le consensus de spécialistes de l’analyse financière, des actualités et un sélecteur avancé pour bien choisir vos actions ou vos ETF.

Bref, Saxo, c’est un peu la Rolls-Royce des investisseurs. Le courtier est néanmoins plus cher que Bourse Direct, bien que la différence soit marginale pour les ordres supérieurs à 10 000 € (0,10% contre 0,09%).

Voici leur grille tarifaire :

Montant de l’ordre	Saxo (Formule Classic)
0 – 1000 €	2,5 € (max 0,5%)
1000 € – 5000 €	5 €
5000 € – 7500 €	7,5 €
7500 € – 10 000 €	10 €
> 10 000 €	0,10%

➡️ Finalement, ce sont deux philosophies qui s’opposent : le low cost de Bourse Direct versus le haut de gamme de Saxo. Mais, pour avoir utilisé personnellement Saxo pendant plus de deux ans, j’aurais du mal à revenir à autre chose.

EasyBourse, la sécurité du groupe Banque Postale

EasyBourse est un courtier en ligne lancé par la Banque Postale avec l’objectif de créer un acteur en ligne aux frais réduits. Et, sans pour autant atteindre les frais de Bourse Direct, EasyBourse a tout de même réussi à bien comprimer les frais (cf comparatif plus bas).

✅ Ce qu’on apprécie chez EasyBourse, c’est le confort d’une souscription complètement digitalisée et un service client disponible et réactif.

🇫🇷 De plus, EasyBourse est une filiale à 100% de La Banque Postale et donc indirectement détenue par l’État.

➡️ Une défaillance du courtier est donc difficilement envisageable et la sécurité de vos titres est maximale !

Le PEA de Fortuneo, le meilleur pour commencer en douceur !

Là où les courtiers spécialisés s’adressent le plus souvent à des investisseurs expérimentés, je trouve que les banques en ligne sont bien meilleures pour débuter. C’est particulièrement vrai pour Fortuneo, avec une interface très agréable et intuitive ; et une ouverture sans accrocs.

Côté frais, le PEA de Fortuneo est légèrement plus cher, mais il se défend très bien pour de petites transactions (inférieures à 2500 €). Voici sa grille tarifaire avec la formule « optimum » qui nous semble la plus pertinente :

Montant de l’ordre	Frais
Jusqu’à 500€	1,95€
Entre 500 et 2000 €	3,90€
Plus de 2000 €	0,20%

Notez également que vous n’aurez pas de frais annexes avec Fortuneo (ni frais de retraits, ni frais d’inactivité). Vous aurez donc l’esprit tranquille !

✅ Un autre avantage de Fortuneo est que son PEA ne requiert que 100 € à l’ouverture contre 1000 € pour celui de BforBank par exemple. Et vous pouvez ouvrir un PEA sans ouvrir de compte courant.

➡️ Le PEA de Fortuneo est donc particulièrement bien adapté pour les petits portefeuilles !

Associez cela à la qualité des autres services de la banque et vous obtenez une première place bien méritée (mon avis détaillé sur l’offre de bourse de Fortuneo ici).

Bonus : en ce moment la banque vous offre 100 ordres gratuitement à l’ouverture d’un compte ⤵️

Le PEA de BforBank, banque en ligne la moins chère

✅ BforBank est la banque en ligne la moins chère du marché lorsqu’il s’agit d’investir en bourse. Avec 0,13% de frais de courtage pour des transactions supérieures à 3 000 €, BforBank vous coûtera donc 4 fois moins cher que le maximum légal, et la banque n’est pas très loin des 0,09% de Bourse Direct.

On apprécie aussi c’est la simplicité de l’offre tarifaire :

• une offre unique et transparente ;
• aucuns frais annexes.

Voici le détail des tarifs :

Montant de l’ordre	Frais
Entre 0 et 1000 €	2,50€
Entre 1000 et 3000 €	5€
Plus de 3000 €	0,13% (min 10 €).

Le seul bémol de Bforbank sur les frais, c’est qu’il faut passer des ordres assez volumineux pour profiter des frais les plus faibles. Par exemple, pour un ordre inférieur à 500 €, cela vous coûtera 2,5€ contre 1,95 € chez Fortuneo.

✅ Nous avons pu tester les conseillers de la banque à plusieurs reprises (avis détaillé ici). Ils se sont montrés réactifs, aimables et pertinents ; ça compte !

Malgré tout, je trouve que l’interface BforBank est moins agréable que celle de Fortuneo ; donc moins adaptée aux débutants. Vous aurez toutefois le confort d’une banque en ligne et la possibilité d’avoir tous vos comptes au même endroit.

➡️ Devez-vous ouvrir un compte courant pour avoir un PEA ? Non, vous pouvez souscrire au Plan d’Épargne en Actions de BforBank sans avoir de compte courant, ce qui est commode si vous ne souhaitez pas en faire votre banque principale !

Yomoni, le PEA en gestion pilotée

Yomoni intègre notre comparatif avec offre très différente de celle des banques et des courtiers en ligne ; mais elle est loin d’être inintéressante.

Traditionnellement, dans un PEA, c’est à vous de choisir et d’acheter les actions ou les fonds d’investissements dans lesquels vous souhaitez investir. Mais cela peut se révéler chronophage.

Si vous ne souhaitez pas passer de temps à gérer votre portefeuille boursier, la gestion pilotée est faite pour vous : vous déléguez cela à un professionnel. C’est précisément ce que propose Yomoni.

✅ Ce qui nous a plu chez Yomoni, c’est :

• un portefeuille mondialement diversifié ;
• l’utilisation de trackers (ETF) pour réduire les frais ;
• de très belles performances depuis leur lancement en 2015 (consultables ici) ;
• une ergonomie hyper fluide, qui surpasse celle des banques en ligne.

➡️ Tout cela fait de Yomoni une excellente option pour les néophytes et ainsi profiter de la fiscalité avantageuse du PEA mais en déléguant sa gestion. On vous en dit plus dans notre avis dédié à Yomoni ici.

Bonus : La Fintech vous rembourse en ce moment 350 euros de frais de gestion ⤵️

Les PEA recalés de notre comparatif

Boursorama, pourtant la banque la moins chère sur les comptes bancaires déçoit sur les frais de courtage de son PEA.

❌ Par ailleurs, vous serez facturé 5,95€ si vous ne passez pas au moins un ordre par mois ; non merci ! C’est d’autant plus dommage que la banque a une appli web et mobile plutôt efficace. On vous donne notre avis complet sur le PEA de Boursorama ici.

Mentionnons également Hello bank !, qui n’arrive pas non plus à séduire avec des frais de courtage élevés et des frais d’inactivité. Enfin, ING est désormais hors-jeu puisque les activités françaises de l’établissement bancaire ont été rachetées par Boursorama.

On a synthétisé tout cela dans le tableau comparatif ci-dessous. ⤵️

Le tableau comparatif des meilleurs PEA

Le tableau ci-dessous compare les meilleurs PEA du marché. Les banques ont généralement plusieurs offres tarifaires. Le cas échéant, nous avons retenu la formule qui nous semblait la plus pertinente.

	Bourse Direct	Saxo	EasyBourse	Fortuneo	BforBank	Yomoni	Boursorama
PEA
PEA PME
PEA Jeune
Formule	–	Classic	Expert	Optimum	–	–	Trader
Frais d’inactivité	0€	0€	6,5 € /mois sans transaction	0€	0€	0€	5,95€/ mois sans transaction
Frais de retraits	6€	0€	0€	0€	0€	0€	0€
Frais de courtage	0-500€ : 0.99€ 500-1000€ : 1,9 € 1000-2000€ : 2,90€ 2000-4400€ : 3,80 € > 4400€ : 0,09 %	0-1000€ : 2,5€ 1000-5000€ : 5€ 5000-7500€ :7,5€ 75000€-10000€ : 10€ > 10000€ : 0,10€	9 € l’ordre jusqu’à 5000 € 12€ entre 5000€ et 10 000 € puis 0,2% au-delà	0-500€ : 1,95€ 500-2000€ : 3,90€ > 2000€ : 0,20%	0-1000€ : 2,50€ 1000-3000€ : 5 € > 3000€ :0,13%, (min 10€)	Pas de frais de courtage mais des frais de gestion annuels.	0-3330€ : 0.50% 3330-7750€ : 16.65€ > 7550€: 0.22%
Pour 500 €	0,99€	2,50€	2,50€	1,95€	2,50€	–	2,50€
Pour 1 000 €	1,90€	2,50€	5€	3,90€	2,50€	–	5€
Pour 2 500 €	3,80€	5€	9€	5€	5€	–	16,50€
Pour 5 000 €	4,50€	5€	9€	10€	10€	–	16,50€
Pour 10 000 €	9€	10€	12€	20€	13€	–	22€
Ajout/cession de titres non cotés	300 €	–	1,2% (max 50 €)	1,2% (max 500 €)	0,10 % (max 500 €)	–	1,2% (max 500 €)
Ergonomie	Difficile	Très bonne (plutôt pour investisseurs avancés)	Correcte	Très bonne	Correcte	Excellente	Correcte
En bref	Courtier le moins cher.	La plateforme la plus sophistiquée	Pour la sécurité.	Bon PEA, idéal pour les petits épargnants.	Banque en ligne la moins chère pour le PEA.	PEA avec gestion pilotée, idéal pour les néophytes.	PEA trop cher.
Avis détaillé	Avis Bourse Direct	Avis Saxo	Avis EasyBourse	Avis Fortuneo (PEA et compte-titres)	Avis BforBank (PEA et compte-titres)	Avis sur Yomoni	Avis Boursorama (PEA et compte-titres)
Accéder à l’offre	Bourse Direct : 200 € offerts	Saxo Banque : Transferts offerts	EasyBourse : 1000€ offerts	Fortuneo : Jusqu'à 200€ offerts	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Yomoni : 500 € offerts	Offre Boursorama

Transférez votre PEA existant vers un meilleur PEA

🙊 Si vous avez fait l’erreur d’ouvrir un PEA dans un établissement bancaire traditionnel, ne le clôturez pas ! Il ne faudrait pas, en effet, perdre l’antériorité fiscale que vous avez acquise (pour rappel, les plus-values et les dividendes du Plan d’Épargne en Actions sont exonérés d’impôts après 5 années de détention et tout retrait avant 5 ans entraîne sa fermeture).

➡️ Plutôt que de le fermer, vous pouvez demander le transfert de votre plan vers un autre établissement (avec un meilleur PEA).

Pour cela, au moment d’ouvrir votre nouveau contrat, signifiez simplement que vos procédez à un transfert. Votre nouveau courtier se chargera alors de se mettre en relation avec votre banque actuelle.

Sachez seulement que la procédure est assez longue : comptez un à trois mois. Pour l’accélérer, mieux vaut avoir un minimum d’actions dessus et éviter les titres non cotés.

Meilleur PEA ne veut pas dire meilleur compte-titres

Dans cet article, nous avons analysé les meilleurs PEA. Cependant, le PEA n’est pas le seul moyen d’investir en bourse : le compte titres, l’assurance vie et le PER sont autant d’enveloppes fiscales qui permettent d’investir sur les marchés financiers.

Certes, la fiscalité du PEA est la plus avantageuse, mais il est plafonné à 150 000 € de versements (ce plafond peut être dépassé grâce aux plus-values et aux dividendes). En outre, il est restreint aux seules actions européennes. Si vous souhaitez diversifier au maximum votre patrimoine financier, vous devrez donc vous tourner vers le compte-titres.

❌ De prime abord on pourrait se dire que les courtiers qui proposent les meilleurs PEA sont aussi ceux qui proposent les meilleurs comptes titres… Mais c’est faux ! Grâce aux courtiers étrangers, la concurrence est bien plus féroce sur le compte-titres que sur le PEA.

➡️ Des brokers internationaux comme DEGIRO, XTB, Interactive Brokers ou encore eToro sont bien moins chers ! On vous en dit plus dans notre comparatif des courtiers en bourse !

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